从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财经记者从多家主要银行处了解到，当【dāng】天多家【jiā】银行【háng】网点纷纷下【xià】调【diào】了美【měi】元存款产【chǎn】品的利率报【bào】价，从【cóng】最高4.3%降低至2.8%，原【yuán】本5万美【měi】元以上、年利率4.3%的产品已被取【qǔ】消。

中【zhōng】国银行研【yán】究【jiū】院高【gāo】级研【yán】究员李佩珈对第一财经表示，在各类存款利率下降背【bèi】景【jǐng】下【xià】，美元存款利率【lǜ】高企将使居民【mín】持有美元意愿上升。因【yīn】此，下调美元存【cún】款利率有利于降低企【qǐ】业和居民对美元的【de】非理性购汇行为，助推人民币汇【huì】率稳定【dìng】。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美【měi】元存款产品利率今天刚刚通【tōng】知下调了，2.8%、5000美元【yuán】起，我给您加到白名单里，明天上午9点放额【é】度【dù】，因为只有【yǒu】1500万美元，可能很【hěn】快会卖【mài】完。”中信银行【háng】北京地区网【wǎng】点客【kè】户经理对第一财经表示【shì】。

从该【gāi】行提【tí】供的7月外币存款产品发行安排情况来看，该行美元存款产品分为1年【nián】期、6个【gè】月两种期限，对应【yīng】报【bào】价分【fèn】别为2.5%（白【bái】名【míng】单用户2.8%）、2.5%，起【qǐ】存金额为5000美元，首周额度总【zǒng】共为【wéi】3500万美元。

中国银行【háng】某【mǒu】网【wǎng】点经理【lǐ】也对【duì】第一财【cái】经表示，“今天刚刚下调了美元存款【kuǎn】产品利率，只有一【yī】档【dàng】产【chǎn】品，原来5万美元以上年利率4.3%的产品取消了。”

建设【shè】银行某网【wǎng】点客户【hù】经理对记者称，目【mù】前美【měi】元存款利率报价【jià】是5000美【měi】元以上、一年或者两年都【dōu】是2.8%，“4.3%利率的【de】产品没有【yǒu】了。”

记者【zhě】了解【jiě】到【dào】，以中国银【yín】行为代表，7月以来，多家境内【nèi】主要银【yín】行下调了【le】美元存款利率，已经引发市场关注。

此前，多家银行【háng】美元存款【kuǎn】产品利率【lǜ】起存【cún】金额不同【tóng】，利率【lǜ】也多有区别。比如【rú】，5000美元【yuán】至5万美元，1年期的产品利率【lǜ】为2.8%；超【chāo】过5万美元，1年期产品的存款利率为4.3%。

受访【fǎng】专家普遍【biàn】认【rèn】为，银行下调美元存款利率，一方面可【kě】以【yǐ】缓【huǎn】解境内美元【yuán】存贷款利【lì】率“倒挂”等问题，另一【yī】方面美元存款利率【lǜ】与人民币存款利率协同下行有【yǒu】助于稳【wěn】定人民币汇率。

有利于降低非理性购汇

在人【rén】民币存款降【jiàng】息背景下【xià】，不少客户【hù】开始将目光转【zhuǎn】向收益率相对较高的美元存款产品。不【bú】过，由【yóu】于近年来人民币汇【huì】率【lǜ】弹性明显增强，汇率的波动很容易就会抵消美【měi】元【yuán】存款【kuǎn】的收【shōu】益。

据记者梳【shū】理，目前境【jìng】内主要银行【háng】的1年【nián】期美元储蓄【xù】存款利率最【zuì】高不超过2.8%，而1年期【qī】人民【mín】币存款平均利【lì】率约为2%，利差在0.8个百【bǎi】分点左右。

中【zhōng】信银行的【de】客户经理【lǐ】对记者表示，“如果【guǒ】您手里的美元【yuán】之后【hòu】要用，存一下有必要，但如果说您的美【měi】元【yuán】没有什【shí】么用，在现在高点，建议您该结汇结汇。”

中国银行上【shàng】述【shù】客户【hù】经理也表示，“我们要【yào】提【tí】示您，美元存款【kuǎn】产品其中还是有一些汇【huì】率风险的。”

李佩珈对第【dì】一财经【jīng】表示，境内美【měi】元存款利率和境外美元利率是【shì】两套不同的【de】资金体【tǐ】系【xì】，分别由不【bú】同的影响因素决定。作为银行负债的重【chóng】要【yào】工【gōng】具【jù】之【zhī】一，境内存款【kuǎn】利【lì】率主要受【shòu】央行政策利率牵引和商业银行自身负债【zhài】能力等决定。当前【qián】，在政策利率中枢下行、各类资金利率全面下行的背【bèi】景下，降低美元存款利【lì】率既【jì】是顺应利率【lǜ】中枢下行的必然【rán】之举，也【yě】是防范资【zī】金套【tào】利、稳定汇率的必【bì】然之【zhī】举【jǔ】。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上半年，人民币汇率先【xiān】快速【sù】升值至6.7附【fù】近，后维持在【zài】6.8~7区间内双向波【bō】动，并于6月【yuè】中旬走贬至【zhì】7.1左右，整体【tǐ】呈双向波动态势【shì】。

在市【shì】场分析看来，近期【qī】人【rén】民币汇率出现【xiàn】贬值，主要与【yǔ】美【měi】元指数短线走高【gāo】；中美利差倒挂扩大；国内经济【jì】恢复基【jī】础仍不牢固，且外需疲弱拖【tuō】累出【chū】口，影响经常项目顺差与汇兑收支等原因相关【guān】。

经过【guò】多年的改【gǎi】革发【fā】展，在【zài】面对外【wài】部冲击时，人【rén】民币韧【rèn】性凸显，外汇市场运行稳健，市场主体【tǐ】更加成熟，交易行为更加理性，为经济发【fā】展提供了【le】良好的环境。中国【guó】人民银行【háng】党委书【shū】记潘功胜9-21在第十四届陆家嘴论坛上表示，多年来【lái】，外汇【huì】市场监管者在应【yīng】对外部冲【chōng】击中【zhōng】积【jī】累了不少经【jīng】验，外汇市【shì】场宏观审慎政策工【gōng】具也更加丰富。有信心【xīn】、有条件【jiàn】、有能力维护外【wài】汇市场【chǎng】的稳定运行。

展望下阶【jiē】段人民币汇率走势，中国【guó】银行【háng】研究【jiū】院《2023年三季度中国经【jīng】济金融展望报告》认为【wéi】，人民币汇率将【jiāng】逐渐【jiàn】企稳【wěn】，具备稳【wěn】中走强【qiáng】的基础。

一是相关外溢影响有望【wàng】减弱【ruò】。虽然近期人民币汇【huì】率双向波动幅度加大，但在6月美联储议息会议释【shì】放【fàng】明确【què】信【xìn】号后，美元指【zhǐ】数【shù】走【zǒu】强较难持续，中美【měi】利差倒挂现【xiàn】象将有【yǒu】所改善。

二【èr】是国内经济增长将平稳【wěn】回升。随着宏观政策协【xié】同发力，中国经济【jì】复【fù】苏力【lì】度将进一步增强，内生增长动能将持续改善，居民【mín】信心将不断修复【fù】，经济基本【běn】面对外汇【huì】市场【chǎng】的支撑【chēng】作用将逐渐增加。

三是跨境【jìng】资【zī】本流动将总体稳【wěn】定【dìng】。中国外汇市【shì】场供求交【jiāo】易理性有序、韧【rèn】性显著提升，汇率预期【qī】保持平稳，外汇储备规模【mó】合理【lǐ】充【chōng】裕，国际收支【zhī】格局基本平衡。

此外，中【zhōng】国宏【hóng】观政策【cè】调控工具丰富充【chōng】足。2023年5月，中国外汇市场【chǎng】指导【dǎo】委员会（CFXC）召开会议表示，人民银【yín】行、外汇局【jú】将在必要时对【duì】顺周期、单边行为进行纠偏，遏【è】制投机炒【chǎo】作【zuò】。

上述报告指出【chū】，人【rén】民银行稳汇率【lǜ】政策【cè】工【gōng】具箱【xiāng】丰富，例如“逆周期因子”调节、外汇风险【xiǎn】准备金、外【wài】汇存款【kuǎn】准备金等，为未来【lái】人民币汇率波动提供了【le】纠【jiū】偏【piān】保障。

（文章来源：第一财经）