松弛的人生，都有一个“容错空间”

作者：甘蓝蓝

说到对生活的规【guī】划，很多人都想过一个问题，如果现在的收【shōu】入没有【yǒu】了，你能把当【dāng】下的生【shēng】活【huó】方式【shì】维持多久【jiǔ】？

(相关资料图)

也许三个月、也许三年，但我们却忽略了一个重要的问题。

除【chú】了付得起【qǐ】日常开销，保证生【shēng】活【huó】品质不下滑，你能保证自己【jǐ】的心【xīn】态一直【zhí】平稳吗？

我【wǒ】们很容易【yì】规划【huá】出【chū】一定的存款数字【zì】，允许自己有一段时间收入下降、甚【shèn】至没有【yǒu】收【shōu】入，但是我们很容易【yì】忽略收入下降带来【lái】的心理【lǐ】影响。

你的信心与平和，可【kě】能会在一个月里【lǐ】消失，你【nǐ】的【de】家人可能在不断促【cù】使你【nǐ】改变计划。

《金钱心【xīn】理【lǐ】学》中一【yī】位【wèi】创业者就谈到，数据报表可以【yǐ】准确地告【gào】诉你【nǐ】资产【chǎn】的增减，但它们无法【fǎ】体现你在深夜归家后给熟睡的孩子们盖好被子，纠结着自己【jǐ】的投资决定是否错了【le】，是否会【huì】影响到【dào】他们未【wèi】来时的那种心情【qíng】。

自在松弛的生活状【zhuàng】态，需【xū】要一定的容错空间做支撑【chēng】，也就是【shì】允【yǔn】许自己【jǐ】犯错的空间。

你不会因【yīn】为一次【cì】小小的意外【wài】而被迫改变生【shēng】活方式，不会因【yīn】为【wéi】一笔【bǐ】投资的失败而【ér】郁郁寡欢。

你的容错空间有多大，安全感就有多稳固。

《金钱心理【lǐ】学》的作【zuò】者【zhě】摩根·豪泽【zé】尔【ěr】是【shì】一家投资公司【sī】的合伙人、同时在理财网站写专栏，他总【zǒng】结失败的投资，大【dà】多【duō】是过分相信概率。

比如说，十张牌里【lǐ】有九张红桃A，抽【chōu】到的可能性是90%，人们便更笃定地投注【zhù】在红桃A上。但是【shì】小【xiǎo】概【gài】率事【shì】件不等【děng】于【yú】不【bú】会发生。

你依然可能抽不到红桃A。

在【zài】人生【shēng】规划上也是如此，我们大概率会【huì】在60岁时退休，计【jì】算器也会告诉【sù】你大【dà】致的退【tuì】休金【jīn】金额，但我们无法避免小概率事件的发生，比如50多【duō】岁【suì】时失业，而家庭状况还不允许【xǔ】你退休；甚至【zhì】有【yǒu】意外发生，导致你无【wú】法工【gōng】作到60岁……

经【jīng】济学【xué】家本杰【jié】明·格雷厄姆提醒人们【men】，世界【jiè】不是【shì】黑白分明【míng】的——要么可以预测，要么全【quán】凭运【yùn】气。在你可以【yǐ】接受可【kě】能出现的各【gè】种结果【guǒ】的【de】灰色区域展开追求，才【cái】是最明智的前进方式。

这个灰色区域，就是你的容错空间。

哈佛大学的心理【lǐ】学【xué】家马克【kè】斯·巴泽曼【màn】做过一次实验，在分析别人的房屋翻修【xiū】计划【huá】时，大【dà】多数人都会判断实【shí】际花费会超出预算25%到50%，但在面对自己的计划时【shí】，人们就会判断它会【huì】按时在【zài】预【yù】算【suàn】内完成。

我们以为【wéi】对自己的【de】行为更有掌【zhǎng】控权，所以会给别人的花【huā】费【fèi】算出容【róng】错空【kōng】间，但事实却【què】并非如此，大部分人的【de】装修都会超出预算。

生活的本质是不确定性和随机性，应对这种现实的唯一方法，是在【zài】尽量【liàng】扩大预测与实际可能发【fā】生情【qíng】况的概率之差的【de】同时，为【wéi】自【zì】己留出【chū】即使预【yù】测错误也【yě】能从头【tóu】再来的余地【dì】。

在你的容错空间里，你可以承受一系列可能的结果。

拥有这种承受力后，你就可以花足够长【zhǎng】的【de】时【shí】间等待，从【cóng】而【ér】提高低概率的回报发【fā】生在你身上的概【gài】率。

第二次世界大战时期的斯大林格勒战役是历史上规模最大的战役。

1942年末，德军的一个坦克团正驻守在城外的草地上待命。

当德军前【qián】线告【gào】急【jí】，需要坦【tǎn】克增【zēng】援时，一件惊【jīng】掉所有人下巴的【de】事【shì】发生了：几乎所有坦克都无法动弹。

工程师很快发现了问题所在【zài】，原来【lái】，德军在战场【chǎng】后方休整待【dài】命的几周【zhōu】时间里，田鼠钻进坦【tǎn】克【kè】里，并且安【ān】了家，它们把【bǎ】电力系统的绝缘层啃得【dé】干【gàn】干净净。

历史学家惊【jīng】叹，德【dé】国人有当时世界上最先进的设【shè】备，然而【ér】在【zài】战场上却被田鼠【shǔ】打败了。

最聪明【míng】的坦克设计师，也没有想到要【yào】提防田鼠，这样的意【yì】外也证明，我们可以为【wéi】想得到【dào】的所有风险【xiǎn】做好计划，但总有一些过【guò】于不【bú】可思议的【de】情况是我们想不到【dào】的，而这些【xiē】事造成【chéng】的伤【shāng】害，往往比【bǐ】我们想象中要大得多【duō】。

2006年【nián】，沃【wò】伦·巴菲特宣布要找到【dào】一个最终【zhōng】的继【jì】任者。他【tā】表示自己【jǐ】需要一个“天生就能识【shí】别【bié】并躲避重大风险的人，包括那【nà】些以前从未遇到过的风险”。

一家创业公司会遇到什么风险？

你可能会【huì】想到招不【bú】到合适的人才、遭遇经济危机、被【bèi】合作伙伴诈骗【piàn】、天灾等等意外风险，而现实中的【de】企业遇到的问题更【gèng】加【jiā】不【bú】可思【sī】议。

作者所在【zài】的投资公司就【jiù】碰到过，有的公【gōng】司水管破裂【liè】，水【shuǐ】淹没了办公室，泡毁了【le】里面【miàn】的东西【xī】了；有的【de】公司连【lián】续遭了三次贼；有的门【mén】店被勒令关闭，原因是一名顾【gù】客向【xiàng】卫生部门投诉其他【tā】顾客带狗进店；有【yǒu】的【de】公司创始人之一精神崩溃……

每件事都会对【duì】初创企业的未来造成重【chóng】要影响，但是没有一【yī】件能【néng】被【bèi】事先预【yù】料到。

完全避免【miǎn】未知的风险是不可能的【de】，人们【men】能做的是预防这些【xiē】事【shì】情造成【chéng】的伤【shāng】害，也就【jiù】是【shì】避【bì】免一个功能只能通过一件事物来实现。

比如飞机上的大【dà】多数关键系统【tǒng】都【dōu】有备份【fèn】，而备份本【běn】身还有备份。现代【dài】喷气机有四个备用的电力系统，可【kě】以只【zhī】靠一【yī】台发动【dòng】机飞行，而且理论上可以【yǐ】在发动机全【quán】部失灵的情【qíng】况下降落【luò】……

而生活中【zhōng】如果短期内的开支全部依靠工资，没有用存【cún】款来建立缓【huǎn】冲空间，一【yī】旦工【gōng】资停发，生活就【jiù】会全面坍塌。

人们常常以为，钱要为了一个具体的目标而存。

比如存【cún】钱【qián】买一【yī】个包、一辆车、一间房子，或者是为【wéi】了【le】一次出国旅行、为了【le】退【tuì】休做打算，这【zhè】些都是可以预料的事。

生活【huó】中充满了像“田鼠啃电【diàn】线【xiàn】”一样无法预料甚至【zhì】无法理【lǐ】解的【de】事【shì】，存钱或许无法完全规避【bì】这一部分风【fēng】险，但【dàn】是有积【jī】蓄，解决问【wèn】题的方法就更多【duō】，你【nǐ】的容错空间也越大。

每个计划【huá】中最重要的部分，就是为【wéi】计【jì】划赶不上变【biàn】化的情况【kuàng】做【zuò】好预案，作者分享了自己【jǐ】的经【jīng】验。

他把自己的【de】钱规划成【chéng】了“哑铃状【zhuàng】”，一部分【fèn】来【lái】冒险，保守地把【bǎ】持着另一部分，无论有多高的收【shōu】益预期，都不为所【suǒ】动。

比【bǐ】尔·盖茨在【zài】创立微软后【hòu】不久，就表示自己“想到了一【yī】个保守【shǒu】至极的办法【fǎ】，那就是要在银行里存足够多【duō】的钱。这样一来【lái】，即【jí】使公司没有【yǒu】了任【rèn】何收益来【lái】源，我【wǒ】们也支付得起员工一年【nián】的工资”。

俞【yú】敏洪和雷军也都曾表示公【gōng】司【sī】账上必须有一定的资【zī】金，能够支付学【xué】费退款和【hé】员工工资。

对于冒险的部分，要降低收益预期。

比如你在工资之外的收入，包括兼职或理财收益，是用来投资的。

未来半年【nián】的【de】收益预期是多【duō】少？不要抱着【zhe】过分理想的心态【tài】，以【yǐ】为收入一定会上涨，而是比现在低三分之【zhī】一。

这【zhè】三分之【zhī】一的【de】差距，就是【shì】你的缓冲【chōng】空间，让你哪怕收入变少也不会立【lì】刻焦虑。同时带着这三分之一的缺口，会【huì】激【jī】励你更谨慎【shèn】地对待手里的钱，做【zuò】更多储蓄，搭建自己的安全【quán】边界【jiè】。

生活中的大多数事情【qíng】都【dōu】遵从一条可靠【kào】的【de】经验法则：任何可能出【chū】问题的事物，总有一天会出问题。

对未来，情感上积极乐观，财务上理智悲观，做好最坏的打算。

因为【wéi】那些留出了【le】足够大的容错空间的人，比那些一旦犯错就会输【shū】光家底、退【tuì】出游【yóu】戏或者不得不投入更多本【běn】钱的【de】人更能笑【xiào】到【dào】最【zuì】后【hòu】。

你有自己的「容错空间」吗？留言和大家分享你的理财妙招吧！

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