构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

通过几年的发展【zhǎn】，数字人民币应用不断落地。从顶层设计到政策保障，数字【zì】人【rén】民币正【zhèng】在跑出【chū】“加【jiā】速度”。前不【bú】久，一【yī】则“用数字人民币发工资【zī】”的消【xiāo】息再次引发人们对数字【zì】人【rén】民币的关注【zhù】。

如今，数字人民【mín】币是否已经“飞入寻常百姓家【jiā】”？打通数【shù】字人民币使用的“最后一公里”，还【hái】需【xū】要在哪些方面继续发力？5月中旬，科【kē】技日报记【jì】者就这【zhè】些问题【tí】采访了相关【guān】专家。

(资料图片仅供参考)

数字人民币是数字形式的法定货币

数【shù】字人民币是我国【guó】央行发行的【de】数【shù】字形式的【de】法定【dìng】货【huò】币，它借【jiè】助数字化【huà】技【jì】术将用【yòng】户的电子存款【kuǎn】、手机【jī】银行和网上支付【fù】等业务功能进行集成【chéng】，由指定运营机构【gòu】参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行【háng】账户松耦合功能。

在发放、存储、使用等公【gōng】众关【guān】注的方面，数字人民币【bì】与【yǔ】纸币、微信、支付宝等支【zhī】付【fù】方式上的异【yì】同是什么，又【yòu】有【yǒu】何优势？

对此，北京理工大学网络与安全研究所【suǒ】所长闫怀志向科技日报【bào】记者介绍，数字人民币与【yǔ】纸币【bì】、硬币的共【gòng】同点，也是数字【zì】人【rén】民币区【qū】别【bié】于【yú】其他【tā】虚拟货币的重点。数字人民币是【shì】数字形式的法定货【huò】币，且与纸币和硬【yìng】币等价【jià】，具有价值特征和法偿性，属于流通中现【xiàn】金，因此，都不【bú】会计付利【lì】息【xī】。数【shù】字人民币与纸币、硬币将会长【zhǎng】期【qī】共存。

而【ér】数字人民币与纸币、硬币的不同点【diǎn】主要在于【yú】，发行和【hé】使用方式上存在“虚【xū】”“实”方面的差异。数【shù】字【zì】人民币【bì】支持【chí】可控匿名，可以通过网络和信息化系统发行并在【zài】流通领域使用【yòng】。纸【zhǐ】币、硬币虽然也【yě】是法定货币【bì】，但无法通过网络和信【xìn】息化【huà】系统发行并【bìng】在流【liú】通【tōng】领域使【shǐ】用。同时，较之【zhī】纸【zhǐ】币、硬【yìng】币，数字人民币具有支付【fù】快捷便【biàn】利、自动结算【suàn】、易于访问和操【cāo】作等优势，而且具备很高【gāo】的安全性。

“数【shù】字【zì】人【rén】民币【bì】和微信、支付宝【bǎo】等完全不在同一维度上【shàng】，因此也并不存在竞争。”闫怀志说。

此【cǐ】外【wài】他还【hái】介绍，微信、支付宝本身不是【shì】货币，而是【shì】一种【zhǒng】用来“装钱”的金融基【jī】础设施，可以【yǐ】通俗【sú】地将其理解为“钱包”，而【ér】数【shù】字人民【mín】币则属于支付工具【jù】，是“钱包的【de】内【nèi】容物”。在数【shù】字人民【mín】币发行之前，人【rén】们可以使用微信【xìn】、支付宝【bǎo】这个“钱包”来进行电【diàn】子支【zhī】付【fù】，只不过钱包中放的【de】是商业银行存款【kuǎn】货币。而数字【zì】人民币发行后，我们仍然能用微信、支付宝支付，只【zhī】不过钱包【bāo】里多【duō】了【le】数字货币这种形式【shì】的内容。

要增加、丰富、做强数字化应用场景

当前，数字人【rén】民币【bì】的使用场景正逐渐增多，总【zǒng】体上看【kàn】，数字人民币的推广【guǎng】情况如何【hé】？

2019年末，我国数字人民币正式亮相。目前【qián】，数字人【rén】民币正加【jiā】快融入【rù】百【bǎi】姓【xìng】衣【yī】食住行的【de】各个领域。

仅今年以来，我国多地持续出台政策措施加强数字人民币的应用。3月，浙江省义乌市下发【fā】《深入推进【jìn】义乌小【xiǎo】商品市场数字人民【mín】币试点工作【zuò】方案》，提【tí】出全面提升义【yì】乌市场数【shù】字人民币受理环境、推动交【jiāo】易规模大幅【fú】提升、丰【fēng】富数【shù】字贸易应用场【chǎng】景等10条【tiáo】具体措施。9-21，江苏省【shěng】常熟市地方金融监督【dū】管【guǎn】理局、常熟【shú】市财政【zhèng】局【jú】发布《关于实行工资全额数字人民币发【fā】放的通知》，提出为加【jiā】快推进全【quán】市人民币试【shì】点工作，从【cóng】5月开始，对全【quán】市在编公务【wù】员（含【hán】参公人员）、事业【yè】人【rén】员、各级【jí】国资单【dān】位人员【yuán】实行工资全额【é】数字【zì】人【rén】民币【bì】发放【fàng】。

数字【zì】人民币经【jīng】历4年发展，其【qí】应用模【mó】式与场景不断扩宽，自身优【yōu】势【shì】不断显现。

然而，数字【zì】人民币的落【luò】地速【sù】度还是稍显缓慢，交易规模也【yě】仍有较大【dà】提升空间【jiān】。

资【zī】料显示，截至2022年末，深圳开立的数字人【rén】民币【bì】个人钱包【bāo】数已经达【dá】到2840.75万【wàn】个，但累计交易额却只【zhī】有376.85亿元。即便是长【zhǎng】沙、西安、重庆等城市，数字人民币的【de】累计交易【yì】额【é】度也【yě】不足100亿元。

打通数字人民币使用【yòng】的“最后【hòu】一公里”，切实提【tí】升交易规模，还需【xū】要在哪些【xiē】方【fāng】面继续发力？闫怀志坦言【yán】，想【xiǎng】要实现这个【gè】目标，本质上【shàng】需要营造良【liáng】好的“数字【zì】人民【mín】币生【shēng】态圈”。“具体【tǐ】来说，首【shǒu】当其冲的就是要增【zēng】加、丰富、做强【qiáng】数字化应用场景，同时还要加强【qiáng】与微【wēi】信、支付宝等【děng】第三【sān】方支【zhī】付平台的合作，增【zēng】加数字【zì】人民币在公众日常生活中【zhōng】的使用场景及频率。此【cǐ】外，还要加大对【duì】数字【zì】人民币使用【yòng】的宣传推介力度，通过【guò】科普、广告等形【xíng】式向【xiàng】公众宣传数【shù】字人民币的【de】功能、使用方【fāng】法等，并扩大【dà】试【shì】点推广。”闫【yán】怀志建议。