斩断“代理退保”黑产链条需要合力共治

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万周

“专【zhuān】业团队指导，一【yī】对【duì】一跟单”“任意险【xiǎn】种无【wú】条件全【quán】额退保”……近期，一些【xiē】所谓“代理退保”的广告频繁在网【wǎng】上出现，令不少【shǎo】消费者【zhě】尤其是【shì】老年人上当受骗。新【xīn】华【huá】社记者调查发现，一些不法分子【zǐ】以“代理退保【bǎo】”等名义，通过诋毁保险产品【pǐn】、承诺更高收益等手段，诱导消费者恶意投诉或举报【bào】保险机构【gòu】进行退保，以此收【shōu】取【qǔ】高额手续【xù】费【fèi】，甚至侵占退保资【zī】金【jīn】，逐渐形【xíng】成一条黑【hēi】色产业【yè】链，严重【chóng】扰乱保【bǎo】险市场秩【zhì】序，侵害消费者合法权益。

保险法规定，消费【fèi】者在购买保【bǎo】险产品10天或15天内的“犹【yóu】豫期”，可以全额退保【bǎo】；如果过了这个时间段再退保【bǎo】，只能退取【qǔ】保【bǎo】单的现金价值，从而导致损失发生。当【dāng】然，如【rú】果保险公司在销售产品中【zhōng】存在一定过【guò】错【cuò】，消费者亦【yì】可全额退费。由于退保手续较【jiào】为繁杂，不少没【méi】有【yǒu】经验【yàn】的【de】消费者便【biàn】委托相关机【jī】构代为退【tuì】还保费，由此【cǐ】催【cuī】生了“代理退保”的生意。

平心而论，消费【fèi】者花【huā】费必【bì】要【yào】费用委托代理机构【gòu】退保，只要过【guò】程依【yī】法依规，那么【me】对【duì】双方而言是互赢。然而在现实中【zhōng】，不少代理机构【gòu】摸准了消费者希望多退【tuì】费的心思，罔【wǎng】顾【gù】《广告【gào】法》不得虚假宣传的红【hóng】线，以“无条件全额【é】退保【bǎo】”为噱头，诱导消【xiāo】费者【zhě】办理退【tuì】保。一旦消【xiāo】费者【zhě】“上钩”，代理【lǐ】机构便抓住保险公司害怕投诉而妥协的心理，采取炮制伪证、冒名投诉、恶意“闹退”等违规违法手段，极尽所【suǒ】能地向【xiàng】保【bǎo】险公司施压，逼迫【pò】保险公【gōng】司全额退保【bǎo】，由此引发了“代理退保”市场【chǎng】乱象。

部分退保代理机构如【rú】此唯利是图【tú】，不仅涉嫌违法【fǎ】犯罪，还会严重扰【rǎo】乱【luàn】保【bǎo】险市场秩序【xù】。此外，消费者也会因此面临多重风险。大多数消费者【zhě】在办【bàn】理退保时，需要提供相关的个人信息，如果代理机构不妥【tuǒ】善保【bǎo】管，必然【rán】会对消费者的财产和个人信息安全构成【chéng】威【wēi】胁。揆【kuí】诸现实，不少退【tuì】保代理机构不但在收取手续【xù】费后大玩“人间蒸发”的游【yóu】戏，还利用所【suǒ】获得的消【xiāo】费者个人敏感【gǎn】信【xìn】息，从【cóng】事信用卡【kǎ】套现、高利贷【dài】等非法【fǎ】活【huó】动。这也【yě】直接将【jiāng】消费者置于巨大的风险中，危害【hài】不容小【xiǎo】觑【qù】。

“代理退保”业务之【zhī】所以【yǐ】能形成完整的黑【hēi】色产业链条，其中【zhōng】既【jì】有不良代理机构诚【chéng】信商业伦理丧【sàng】失的因素，又【yòu】有保险公【gōng】司违规揽业务的推【tuī】波助澜。因此，斩断“代理退保”黑色产业链【liàn】条，更应【yīng】坚持合力共治【zhì】导向【xiàng】。

一方面，保险公司要规范经营【yíng】。之【zhī】所【suǒ】以一些机构能够将“代理退保”业【yè】务做成一【yī】门【mén】黑色生意，就【jiù】是因为他们看到了保险公司在经营管理方【fāng】面【miàn】存在漏洞、缺陷。正因如此，保【bǎo】险公司应从制度【dù】优化、流【liú】程管控【kòng】、风险排查以及人【rén】员【yuán】培训等方面开【kāi】展【zhǎn】全【quán】方位【wèi】治理，强化合规经营。即使【shǐ】遇【yù】到消费者投【tóu】诉，也应引导消费者理性维权，以此减【jiǎn】少和杜绝违规【guī】退【tuì】保行为的【de】发生。

另一方面，消费者不能助纣为【wéi】虐。不少消费者【zhě】之所以相【xiàng】信不【bú】良代理机构【gòu】的欺骗宣传，甚【shèn】至为多退保费【fèi】与其【qí】“积极【jí】配合”，就【jiù】是希望能从中获得更多的【de】利益。消费者应秉【bǐng】承【chéng】“钱财须取之有道”的诚【chéng】信，牢记“没有免费午餐”的教【jiāo】训【xùn】，严防【fáng】被不良代理机构利【lì】用【yòng】而成【chéng】为非法代理退保的帮凶。

此外，监管也要与时【shí】俱进【jìn】。目前，不少“代理退保”都在【zài】网上进行，违规操作的【de】伎俩较【jiào】为隐蔽【bì】，给监管带来【lái】了不小的挑战。监【jiān】管【guǎn】部门【mén】应【yīng】与时俱进地运用大数【shù】据【jù】技【jì】术【shù】进【jìn】行监控，并用足用活现有的法【fǎ】律法规，严【yán】厉打击违规“代【dài】理【lǐ】退【tuì】保”行为，倒逼不良退保代【dài】理机构自觉遵守法律法规。

供图/视觉中国