银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进一步做好“六【liù】稳”工作，落实“六保”任务，在【zài】前期【qī】公开征求意见【jiàn】的基础上，银【yín】保监会近日【rì】发布《商【shāng】业银行小微企业金融服务监【jiān】管评价办法(试行【háng】)》(以下简称【chēng】《评价办法【fǎ】》)，引导和【hé】督促商业银行全面【miàn】提升小微企【qǐ】业【yè】金融服【fú】务能【néng】力和水平，缓解小微企业融【róng】资难融资贵。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记者梳理，《评价【jià】办法》以“正向激励【lì】为【wéi】主，适当监管约束，明【míng】确【què】差异化要求，合理体现区分度”为指导【dǎo】思想【xiǎng】，坚持“定【dìng】量评价与定性评价并【bìng】行、总【zǒng】量【liàng】增长与结构优【yōu】化并【bìng】重、激【jī】励与适当约束并【bìng】举【jǔ】”的原则，规定了以下事项：

一是明【míng】确评价内【nèi】容，设【shè】置标准化指标。提出以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务【wù】工【gōng】作全流【liú】程【chéng】的评价指标，对商业【yè】银行小微企业信贷投放情况、体制机【jī】制建设【shè】情况、重点监管政策【cè】落【luò】实情况、产品【pǐn】及【jí】服务创新【xīn】情况、监督检查情况【kuàng】等五个【gè】方面【miàn】进行综合【hé】评价。二是确定评价机【jī】制【zhì】，规【guī】范评价组【zǔ】织【zhī】方式及流程。按【àn】照法【fǎ】人为【wéi】主、上【shàng】下联动的原则建立【lì】监管【guǎn】评价【jià】组织机【jī】制，按年度实施评价;加强评价结果运用，充分发挥激【jī】励【lì】引导【dǎo】作用【yòng】。三是明确评价结果的运用方式，突出与相【xiàng】关政策【cè】措施的协同联动，强化监管评价对商业银行服务【wù】小微企业的导向作【zuò】用。

交通【tōng】银行金融研究中心【xīn】首席研究员唐建【jiàn】伟认为，与征求意见稿相【xiàng】比，《评价办【bàn】法》整体改动不【bú】大，只在部【bù】分细项有【yǒu】所微【wēi】调。

具体来看，在分值权【quán】重上，体【tǐ】制【zhì】机制【zhì】建设权重从15分增大到18分，主要体现【xiàn】出在组【zǔ】织机构建【jiàn】设、普【pǔ】惠考核权重以【yǐ】及【jí】内部【bù】资金定价三个方面【miàn】的愈【yù】发重【chóng】视【shì】;在【zài】赋分标准上更加注重【chóng】量化【huà】，更好体现了“定量与定性并行，定【dìng】量指标总分值高于定【dìng】性指标”的原则，可操作性更强。

“《评【píng】价【jià】办【bàn】法》的重点在于引【yǐn】导商业银行加强对小【xiǎo】微企业的服务能【néng】力【lì】和服务【wù】力度，多维【wéi】度促进建立健全敢贷【dài】、愿贷【dài】、能贷机制。”唐建伟表【biǎo】示。

值得注【zhù】意的是，今【jīn】年《政【zhèng】府工作报告》明确表示，为保市场主体，一定要让中【zhōng】小微企【qǐ】业贷款可【kě】获得【dé】性明【míng】显提【tí】高【gāo】，一定要让综【zōng】合融资成本明显下降。9-21，金【jīn】融委办公室发【fā】布11条金融改革措施的第【dì】1条，即出台该《评价办法》。

银保【bǎo】监会表示，《评价办法》着【zhe】眼【yǎn】于小【xiǎo】微企业信贷供【gòng】给“增【zēng】量扩面”，提高首贷户、续贷、信用【yòng】贷款数量，进一步【bù】健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等要求，设置【zhì】专门指标【biāo】，发挥【huī】监管评价“指挥棒”作用，督促商业银行优化业【yè】务【wù】结构，完【wán】善内部【bù】激励约束机制，畅通政【zhèng】策传【chuán】导渠道【dào】，确保疫情以来金融稳企【qǐ】惠企【qǐ】各项【xiàng】政策落地见效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠肺炎疫情暴【bào】发后，小微企【qǐ】业【yè】生产经【jīng】营和融资面临【lín】极大【dà】冲击。党中央、国务院迅速部署制定了一【yī】系列金【jīn】融扶持政【zhèng】策，加大对中小【xiǎo】微企业的【de】信贷投放力度【dù】，取得【dé】了明显成效。

但是，由于银【yín】企信息不对称问【wèn】题短期难以得【dé】到根本缓解，叠加小微企【qǐ】业资质相【xiàng】对较差【chà】、抗风【fēng】险能力【lì】较【jiào】弱，商业银行发【fā】放【fàng】贷款以不动产抵押【yā】等【děng】方式为主【zhǔ】，知识产权、应收账款质押等创新担保方式运【yùn】用较少，与小微企【qǐ】业【yè】缺乏抵押【yā】物的现状【zhuàng】有所冲突【tū】，导致了小【xiǎo】微企【qǐ】业首贷难【nán】等问题。同时，小【xiǎo】微【wēi】企业融【róng】资具有单笔融资规模小、需求丰富频繁等特征【zhēng】，与商业银行原有【yǒu】服务【wù】大【dà】型企【qǐ】业积累起来的服务【wù】经验不相匹配。

“这【zhè】就导致了小微企业难以充分获得商业银行【háng】等金融机构的金融【róng】服务。因此，《评【píng】价办【bàn】法》的发【fā】布【bù】，有助于从资【zī】金供给【gěi】端的商业【yè】银【yín】行发【fā】力【lì】，强化金融服【fú】务以支持小微企业平稳发展【zhǎn】。”唐建伟告诉人【rén】民网记者。

中国民生银【yín】行【háng】首席研究员【yuán】温彬认为，近年来，虽然小微金【jīn】融供给【gěi】能力不断提【tí】升，但是，小微金融供给与金【jīn】融需求【qiú】相【xiàng】比仍有一定差距。从这个意【yì】义上【shàng】讲，《评价办法》是【shì】促进金【jīn】融平衡、公【gōng】平发展的【de】重要举【jǔ】措。

银保监会表示，出【chū】台《评价办法》，是建立精细【xì】化【huà】、系统化、长效化的小【xiǎo】微企业金融服务监管机制的必【bì】要步【bù】骤。《评价办法【fǎ】》整合了近年来银保监会关于小微企业【yè】金融【róng】服务的【de】一系【xì】列监管【guǎn】政策要求【qiú】，形成“一张清单【dān】、差别【bié】权重”的【de】多维度综合化评价指标体系，引导和【hé】激【jī】励商业银行“补短板、强【qiáng】弱【ruò】项”，更好服务实体经【jīng】济，持续【xù】提升服务小微企业【yè】的质【zhì】效。(记者【zhě】 杜燕飞)